• 郑秀文梁咏琪变成“死对头”
  • 证券时报社一行赴深交所拜访交流
  • 女学员称遭驾校教练掐腿蹭胸 教练:缓解她紧张情绪
  • 生猪养殖+特色种植 小产业找市场海林村帮扶有道
  • 酷漫居两款儿童家具不合格
  • 北京人均收入增速跑赢GDP
  • 时隔十五年 公募基金携“新五朵金花”荣归
  • 澳大利亚政客应多些自省意识
  • κ產碮撤隔
  • 大数据助推数字经济时代到来
  • 中俄两国元首互致新年贺电
  • 中韩围棋联赛冠军对抗赛在京举行 中方将全力争胜
  • 军事考核想打赢?多试试陌生战场环境作战训练
  • 安徽“最美罚单”被质疑执法不公 专家称合规
  • 电信诈骗现连环计 共犯竟是“受害人”
  • 当前位置:首页 > 刑辩研究 > 经济犯罪

    如何认定信用卡恶意透支

    时间:2014-05-17 15:18:07点击:768次
    如何认定信用卡诈骗罪中的“恶意透支”,“恶意透支”的判断标准是什么?根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,本文作介绍。

    菲律宾沙龙 www.hbtymedical.com 因“信用卡恶意透支”被以信用卡诈骗罪追究刑事责任的案例,颇为常见。如何认定信用卡诈骗罪中的“恶意透支”,“恶意透支”的判断标准是什么?根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,本文作介绍。

    持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

    第一、司法解释对“恶意透支”增加了两个限制条件:一是经发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。由此排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书,而没有按时归还的行为。

    第二,信用卡诈骗犯罪,在主观上必须具有非法占有的目的?!胺欠ㄕ加小笔乔帧岸褚馔钢А焙汀吧埔馔钢А钡慕缦?,只有具备“以非法占有为目的”进行透支的,才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

    “以非法占有为目的”,司法解释结合近年来的司法实践列举了六种情形,(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

    第三,“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

    第四,根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事责任,这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。

     

    ------分隔线----------------------------